Державна програма, яка змінює ринок іпотеки
Ринок нерухомості в Україні є динамічним, і одним із чільних трендів 2025 року є державна програма іпотечного кредитування “єОселя”. Вона створена для того, щоб громадяни мали можливість отримати доступне житло за пільговими умовами.
Що ж таке єОселя? Які її особливості, відсотки та терміни кредитування? Про все це та навіть більше розповіла Тетяна Абрамчук — заступниця начальника відділу організації роздрібного кредитування філії Івано-Франківського управління АТ Ощадбанку.
єОселя: особливості та відсотки кредитування
Це кредит, термін якого дорівнює 20 років та надається особам до 70-ти років. У випадку, якщо клієнтові 60 років, то загальний термін виплат становитиме 10 років.
При оформленні кредиту потрібно заплатити перший внесок — аванс, який варіюється залежно від ринку житла:,
на первинному ринку, за умови що житло готове на 50-60%, аванс складає 30% від суми;
на вторинному ринку аванс дорівнює 20% від суми.
Недавно відбулось нововведення для молоді, які не досягли 25 років включно (до 26 років). Вони можуть скористатись мінімальним авансом — 10% за умови наявності поручителя з-поміж членів сім’ї (це може бути бабуся, дідусь, сестра чи брат без доходів).
Пільгові умови на відсоткові ставки
Програма “єОселя” пропонує вигідні умови для певних категорій громадян:
Пільгова категорія населення: військові, лікарі, вчителі, науковці.
Важливою умовою для лікарів, вчителів та науковців є те, що вони повинні працювати в державній або комунальній формі власності, зазначає Тетяна.
Також під цю пільгу підпадають тільки ті військові, які є мобілізовані після підписання контракту. Ті особи, які є мобілізованими та не підписали контракту вже не належать до пільгової категорії населення. Сюди також належать ДСНС, поліція, СБУ тощо.
Відсоткова ставка перших 10 років сягає 3%, наступних 10 років — 6%. Ставка нараховується в гривнях та є фіксованою. Вона не буде змінюватися шляхом інфляції, зміни курсу валют чи інших економічних процесів у державі.
Проте варто звернути увагу на те, що ціна може змінитись у разі втрати пільгової категорії. Оскільки кожні три місяці позичальник повинен підтверджувати право на збереження зниженої ставки, надаючи відповідні довідки.
Масова категорія населення: ВПО, учасники бойових дій, сім’ї загиблих тощо.
До масової категорії населення можна віднести тих осіб, які не мають житла понад нормою. Відсоткова ставка перших 10 років сягає 7% у гривнях, а наступні 10 років — 10% у гривнях.
Основні витрати позичальника
Окрім авансу, позичальнику потрібно буде оплатити додаткові витрати, такі як:
комісія банку: 1% від суми кредиту (сплачується разово при оформленні);
розрахункове касове обслуговування: 200 грн за відкриття рахунку та 750 грн за перерахунок коштів (купівля житла по програмі “єОселя” здійснюється тільки при переказі коштів на рахунок продавця);
страхування квартири, будинку, таунхаусу тощо: відбувається за принципом 0,25% від оцінної вартості на весь період кредитування;
нотаріальні витрати: оформлення договору купівлі-продажу, договору іпотеки й податок на нерухомість;
оцінка житла: здійснюється тільки експертними сервісами.
Які основні особливості програми та на що звертати увагу клієнту?
Відповідність критеріям
Варто завчасно перевірити чи немає у клієнта, або ж членів з його сім’ї, майна понад норму. Житлова норма на одну особу становить 52,5 кв. м та на кожного наступного члена сім’ї додаткових 21 кв. м.
Попередні операції з нерухомістю
Протягом останніх 12 місяців клієнт не повинен відчужувати (дарувати або продавати) житло, яке є понад норму.
Участь в інших державних програмах
Особи, які вже отримували допомогу від державних програм не можуть претендувати на єОселю. Це розповсюджується як на позичальника, так і на членів його сім’ї (жінка, чоловік, неповнолітні діти). Також це право не надається тим сім’ям, які отримали кошти з відшкодування втрати члена сім'ї.
Використання сертифікатів
Тепер за аванс кредитування можна розрахуватись сертифікатом. Якщо ж на ньому недостатньо коштів, щоб покрити всю суму авансу, можна доплатити частину власними коштами.
Придатність житла
З листопада 2024 року ввели нововведення, де кредит на житло доступний тільки на ту нерухомість, яка введена в експлуатацію не більше трьох років тому (для ВПО — до 10 років).
Важливо аналізувати:
сертифікат про введення будинку в експлуатацію;
декларацію про введення будинку в експлуатацію;
всі документи, де оформлялись права власності.
Як подати заявку?
Найперше потрібно подати заяву через портал “Дія”. У разі успішно прийнятої заявки зателефонує менеджер, який проконсультує та домовиться про зустріч, на якій буде обговорено всі деталі кредитування.
Якщо ж клієнт отримав відмову — варто звернутись до відділення банку та дізнатись причину відмови.
Подавати заявку можна необмежену кількість разів.
Статистика та перспективи єОселі
З моменту запуску програми було видано понад 15 тисяч кредитів на суму понад 25 млрд євро. В Івано-Франківській області було оформлено 650 кредитів
“На мою думку, державна програма “єОселя” є сприятливим та розумним варіантом для тих, хто хоче придбати житло під кредит. За статистикою банку, більшість позичальників повністю погашають кредити за 8-12 років”, — зазначає Тетяна Абрамчук
