Стабільність та помірне зростання: чого очікувати від депозитних та кредитних ставок у 2025 році?
Перший квартал 2025 року обіцяє бути важливим етапом для фінансової системи України, де ключову роль у підтримці економічної стабільності відіграватиме валютний ринок. За прогнозами експертів, зокрема Сергія Мамедова, віцепрезидента Асоціації українських банків та голови правління ГЛОБУС БАНКУ, у цьому періоді варто очікувати на стабільність із незначними коливаннями як у сфері кредитних, так і депозитних ставок.
Валютний ринок та його вплив
У перші місяці 2025 року очікується помірна девальвація гривні, яка, за оцінками аналітиків, може становити 2-4%. Важливим фактором у цьому контексті залишатиметься стратегія регулятора, яка, ймовірно, продовжуватиме практику “керованої гнучкості”. Такий підхід дозволить Національному банку України збалансовувати попит і пропозицію на валютному ринку, мінімізуючи різні коливання, зазначає віцепрезидент АУБ.
За словами експертів, потенційне зростання курсу долара до 42-42,8 грн/$ у першому кварталі не буде критичним. Подальша стабілізація дозволить уникнути серйозних змін курсу, що сприятиме зниженню інфляційного тиску.
Кредитні програми: вдосконалення та нові можливості
У сфері кредитування суттєвих змін у першому кварталі 2025 року не прогнозується, на думку банкіра. Облікова ставка НБУ, як очікується, залишиться на попередньому рівні. Однак комерційні банки продовжуватимуть працювати над удосконаленням кредитних продуктів, залучаючи нових партнерів і впроваджуючи спеціальні програми.
Основний акцент у кредитуванні буде зроблено на участі у державних програмах, таких як “єОселя”, “Доступні кредити 5-7-9”, програми енергомодернізації “Гріндім”, “ЕнергоДІМ” та лізингові пропозиції. Ці ініціативи забезпечуватимуть понад 70% попиту на кредити.
Цільові партнерські програми, які дозволяють отримувати кредити без застави за зниженими ставками (на 1-2% нижче ринкових), залишатимуться важливим інструментом для малого та середнього бізнесу. Банки активно шукатимуть клієнтів серед підприємців, пропонуючи привабливі умови, що включають фінансування для придбання основних засобів бізнесу або розвиток інноваційних проєктів.
Депозити у 2025 році: збереження і примноження капіталу
Ситуація з депозитами у першому кварталі також буде відносно стабільною. Очікується, що ставки за гривневими вкладами для фізичних осіб залишатимуться на поточному рівні. Основна причина — збереження облікової ставки НБУ та дохідності за короткостроковими депозитними сертифікатами, які є основою для формування депозитних ставок.
Проте довгострокові депозити ставатимуть дедалі привабливішими для громадян. За умов прогнозованого зниження інфляції до 7% у другій половині року вкладники можуть розраховувати на реальний чистий прибуток у межах 2-3%. Це стимулюватиме інтерес до тривалих вкладень, що сприятиме покращенню ліквідності банківської системи.
“2025 рік почнеться з обережного оптимізму в банківському секторі. Кредитні та депозитні ставки навряд чи зазнають різких змін у першому кварталі, а регулятор і банки зосередяться на збереженні стабільності. Головними тенденціями залишатимуться розвиток державних і цільових кредитних програм, підтримка малого та середнього бізнесу, а також створення умов для зростання депозитної активності”, — зазначає Сергій Мамедов
Аналітики підкреслюють, що для стимулювання депозитної активності важливим залишається зниження інфляції. Чим стабільнішою буде економічна ситуація, тим більше людей звертатимуться до банків із метою довгострокового збереження коштів.
