Європейський ринок житлового кредитування зіткнувся з новим спадом. Зростання вартості позик, зниження купівельної спроможності та менш оптимістичні очікування щодо нерухомості змушують потенційних покупців відкладати придбання житла. Найпомітніше ця тенденція проявилася в Іспанії, де кількість звернень до банків щодо отримання іпотеки за третій квартал скоротилася на 40%.
Про це повідомляє Idealista з посиланням на дані Банку Іспанії. Така динаміка стала найсуттєвішим квартальним спадом за останні три роки. Водночас зменшення інтересу до кредитування зафіксували не лише у сфері житлової нерухомості. Менше заявок надходило також на фінансування бізнесу та споживчі позики, хоча там падіння було не таким значним.
Однією з головних причин ситуації стало підвищення ставок Європейським центральним банком. У період із червня до вересня регулятор двічі переглядав їх у бік збільшення, внаслідок чого вартість грошей досягла 2,5%. Дорожче кредитування зробило іпотеку менш доступною для населення. Додатково на рішення покупців вплинули невизначеність щодо подальшого розвитку ринку житла та погіршення економічних очікувань.
Подібна ситуація спостерігається і в інших країнах єврозони. За результатами опитування 159 банків, проведеного ЄЦБ наприкінці вересня — на початку жовтня, у третьому кварталі кількість звернень за житловими кредитами в регіоні знизилася на 27%. Для порівняння, кварталом раніше скорочення становило 15%. Фактичний результат виявився значно гіршим за прогнози фінансових установ, які очікували падіння лише на 12%.
Найскладніша ситуація склалася в Іспанії, Німеччині та Франції. Натомість італійський ринок продемонстрував відносну стійкість: кількість охочих оформити іпотеку там суттєво не змінилася.
Ще одним показником посилення проблем із кредитуванням стало збільшення кількості відмов. У третьому кварталі частка відхилених заявок на іпотеку в єврозоні зросла на 5%. Це перевищує середній історичний рівень, який із 2015 року становив близько 4%.
Підстав очікувати швидкого відновлення ринку поки що немає. За оцінками банків, у четвертому кварталі попит на житлові кредити в єврозоні може зменшитися ще на 36%. Особливо песимістичні прогнози стосуються Франції, де очікується падіння на 88%. Якщо цей сценарій реалізується, масштаб скорочення буде порівнянний із кризовими показниками кінця 2022 року.
В Іспанії фінансові установи також передбачають подальше охолодження ринку. За їхніми прогнозами, упродовж останнього кварталу року кількість заявок на іпотеку може скоротитися ще на 30%, що на 10 відсоткових пунктів більше за показник попереднього кварталу.
Попри загальне посилення вимог до позичальників, окремі категорії покупців в Іспанії все ще можуть розраховувати на вигідніші умови. Зокрема, переваги мають молоді люди віком до 35 років, для яких передбачені спеціальні програми підтримки та можливість отримати кредит із більшим відсотком фінансування.